Razones para NO jubilarse temprano

Aproximadamente 1 de cada 2 estadounidenses se jubila entre las edades de 61 y 65 años, y casi 1 de cada 5 se jubila antes de eso. La mayoría de los estadounidenses también toman Seguro Social antes de su plena edad de jubilación, que varía según el año de nacimiento. No solo las personas se jubilan antes, sino que también viven más tiempo, mucho más, y cada vez hay más pruebas que sugieren que la jubilación anticipada a menudo no se traduce en unos pocos años adicionales de golf, pesca y margaritas en la playa. Desde tu salud y felicidad hasta, por supuesto, las realidades financieras, considera los riesgos de dejar de currar demasiado pronto.

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Según la Administración del Seguro Social, 1 de cada 7 personas que ahora tienen 65 años vivirán hasta 95, mientras que 1 en 3 vivirán hasta 90. Las expectativas de vida crecen tan rápido que ahorrar lo suficiente solo para prosperar durante el retiro "promedio" que probablemente te llevará a sobrevivir a tus ahorros.

Incluso si estuvieras seguro de que la duración promedio de la jubilación se aplicará a ti, es probable que no tengas suficiente dinero para completarla. La CNBC informa que las reglas generales comunes, como retirarse con 10 veces su salario final en ahorros, a menudo omiten factores importantes como la deuda existente, los salarios estancados y el aumento del costo de la vida.

Según un informe de la Universidad de Michigan, la recesión de 2008 reveló cuán vulnerables son los estadounidenses de mayor edad a las recesiones del mercado, que son cíclicas e inevitables. Incluso si la próxima desaceleración no es tan sísmica como la Gran Recesión, un colapso que coincida con su jubilación podría borrar una gran parte de tus ahorros sin casi aviso, como lo hizo con millones a partir de 2008. Los jóvenes tienen tiempo para salga de la tormenta y espere el rebote, que llevó años la última vez, pero los trabajadores mayores no. Los jubilados pueden encontrarse luchando por envejecer bien con un presupuesto ajustado.

Retirarse temprano es una espada de doble filo. Primero, dejas de aumentar tu pila de efectivo justo cuando está comenzando a disfrutar de los efectos máximos del interés compuesto. De acuerdo con el sitio web financiero Seeking Alpha, alguien que deje de ahorrar a 60 en lugar de a 65 podría sacrificar decenas de miles de dólares en crecimiento de la cartera, incluso si las contribuciones mensuales siguen siendo las mismas. Además, no solo la pila deja de crecer al jubilarse, sino que de inmediato comienza a reducirse por lo que cueste para mantener tu estilo de vida.

No todos los años de ahorro se crean iguales. Las personas tienden a ganar más cuando están más avanzadas en sus carreras. Además, a los estadounidenses de mayor edad a menudo se les libera de fuertes cargas financieras cuando sus hipotecas se cancelan o sus hijos terminan la universidad. Eso es alrededor del momento en que entra en vigencia la política de contribuciones de recuperación del IRS Las cuentas de jubilación reciben un tratamiento impositivo favorable, por lo que hay límites a cuánto puede contribuir cada año. Cuando cumples 50 años, el IRS extiende esos máximos por miles de dólares al año, según el tipo de cuenta. Al jubilarte anticipadamente, pierdes la oportunidad de acumular la mayor cantidad de dinero posible en cuentas con privilegios fiscales durante lo que probablemente sean tus mejores años de ingresos.

Puedes comenzar a cobrar el Seguro Social a los 62, pero cuanto antes te jubiles, más delgados estarán stus cheques. La Administración de la Seguridad Social reduce el porcentaje de pagos mensuales a los jubilados anticipados ya que los cheques se emitirán por un período de tiempo más largo. Jubílate a tu plena edad de jubilación o más y esos cheques se vuelven mucho más dulces. Es una de las mejores maneras de aprovechar al máximo la Seguridad Social.

Medicare es uno de los programas gubernamentales más populares de la historia y por buenas razones. La mayoría de las personas mayores dependen de ella para cubrir la mayoría de sus necesidades de atención médica. Con algunas excepciones, no se convierte en elegible para Medicare hasta que tenga 65 años. Si tienes un seguro basado en el empleador, eso desaparece cuando entregas tu aviso de dos semanas. Se espera que los costos de atención médica, especialmente para los estadounidenses mayores, incrementarán enormemente. Si te jubilas anticipadamente, ese es tu punto de inflexión hasta que surta efecto Medicare, e incluso entonces, debes esperar gastar un buen pedazo de cambio en la cobertura suplementaria de "brecha".

Las consideraciones financieras no son la única razón para seguir trabajando mientras puedas; tu salud y bienestar podrían estar en juego. De acuerdo con la BBC, aquellos que se jubilan temprano tienen más probabilidades de estar física y mentalmente enfermos que aquellos que extienden sus años de ingresos. Las instancias de depresión entre los jubilados son 40 por ciento más altas. Las dolencias físicas diagnosticadas aumentan en un 60 por ciento completo.

La euforia de levantarte un día y no tener que ir a trabajar puede desaparecer rápidamente. Publicaciones como Forbes e Investopedia han informado que la pérdida de trabajo como un medio social es difícil para muchos jubilados, que no se dieron cuenta de que las funciones de trabajo y trabajo explicaban gran parte de su interacción humana y muchas de sus relaciones. Ese vacío rara vez se vuelve más fácil de llenar con la edad.

Según la Harvard Business Review, a menudo es mucho más difícil para los estadounidenses mayores, especialmente las mujeres mayores, volver a ingresar a la población activa después de un paréntesis de lo que sería para sus colegas más jóvenes. Es una píldora difícil de tragar para los jubilados anticipados que no se dieron cuenta de que la puerta podría cerrar detrás de ellos en caso de que reconsideren la jubilación, algo que muchos hacen. Según una encuesta de Reuters/Ipsos, un 30 por ciento de los jubilados, casi 1 de cada 3, regresaría a la población activa si pudieran.

 Al jubilarte, estás reduciendo la posibilidad de comenzar una segunda carrera satisfactoria. Incluso si no paga tanto, cambiar tu actual línea de trabajo a favor de una que alimente tus pasiones y tus intereses podría llevar a un nuevo capítulo en la vida lleno de mucha más felicidad y satisfacción de la que obtendrías al jubilarte porque tú puedes.

Si te has retirado recientemente, no te preocupes. De hecho, felicidades: has logrado algo con lo que muchas personas sueñan pero que en realidad nunca lo hacen. La realidad, sin embargo, es que las personas que trabajan más allá de los 65 viven más tiempo. Los estudios demuestran que trabajar solo un año después de los 65 reduce drásticamente el riesgo de todas las causas de muerte, incluso cuando se consideran los problemas de estilo de vida, salud y demográficos. Para ser justos, una gran variedad de variables están en juego, incluido el hecho de que el grupo de datos contiene algunas personas que se jubilaron temprano involuntariamente porque ya eran demasiado insalubres para trabajar. Pero aun así,  Bloomberg, citando otro estudio, resumió la clara correlación entre la jubilación anticipada y la muerte temprana como "sorprendente".