19 descuentos en seguros de auto que no conocías

El seguro de auto es obligatorio en todos los estados, pero los agentes de seguros no están obligados a revelar todos los descuentos disponibles para los propietarios de vehículos — ni te dirán qué autos deportivos preferirían que no compraras. Es por eso que es importante saber cuales descuentos valen la pena y pedir la mejor cotización posible. Los propietarios de autos que se mudan a otro estado, cambian de proveedor, o los que pasan por eventos importantes en la vida también pueden ser elegibles para nuevos descuentos. Cheapism encontró 19 oportunidades de descuento para echarles un vistazo.

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Los deducibles y las primas a menudo van de la mano en una relación inversa. Un deducible más alto significa que el asegurado tiene que pagar más al presentar un reclamo, pero los ahorros en las primas pueden ser considerables. 

Los estados exigen una cobertura de responsabilidad mínima y los propietarios de autos nuevos pueden sentir la necesidad de optar por todo lo disponible, pero con un auto más viejo, la colisión y la cobertura integral no son necesarias. Una regla general es dejar de pagar por colisión y la cobertura integral si las primas anuales tienen un valor de más de 10 veces el valor de reemplazo del vehículo. La protección contra lesiones personales puede reducirse para los propietarios de autos que confían en que su seguro de salud cubrirá los gastos médicos relacionados con accidentes.

Las tasas de seguro varían significativamente según el auto y su antigüedad. Los SUV, crossovers y las camionetas generalmente son los autos más económicos de asegurar. Conducir un auto que solo tiene unos pocos años también puede generar un descuento. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos para autos ecológicos y autos económicos.

En algunos estados, el puntaje de crédito de un solicitante puede afectar sus tasas de seguro. Mejorar un puntaje de crédito no es un proceso que se da de la noche a la mañana, pero asegurarse de que los pagos se realicen siempre a tiempo es uno de los pasos más importantes.

Las compañías de seguros están ansiosas por ofrecer descuentos a los clientes que les compran varios tipos de seguros. Los clientes que ya pagan el seguro del propietario o del inquilino, el seguro de auto en un vehículo diferente o que han contratado una póliza de seguro de vida deben preguntar cuánto descuento recibirán en una nueva póliza de auto. State Farm ofrece hasta un 17% de descuento en varias líneas de descuento (múltiples tipos de seguro) y hasta un 20% de descuento en la cobertura de múltiples autos. Seguir con una sola aseguradora año tras año puede generar un descuento por fidelidad. Cualquier persona que compre debe comunicarse con varias compañías de seguros para saber cuál sería el costo total si transfieren todas sus pólizas. Un corredor de seguros independiente puede ayudar con este proceso.

Las parejas casadas son elegibles para todo tipo de beneficios y descuentos financieros, incluidas las primas más bajas. Resulta que los estudios han demostrado que las personas casadas tienen menos probabilidades de tener un accidente. Sin embargo, las primas más bajas no están garantizadas, especialmente si uno de los recién casados tiene un mal historial de manejo, viaja mucho o conduce un automóvil de lujo.

Los agentes deben preguntar sobre las características de seguridad de un auto, pero si no lo hacen, asegúrate de compartirlas. Los cinturones de seguridad automáticos, las bolsas de aire para los conductores y los pasajeros, las luces de marcha o los faros adaptables y los frenos antibloqueo pueden generar descuentos en las primas. Las opciones como cámaras retrovisoras, advertencias de punto ciego o de salida de carril y monitores de presión de neumáticos (obligatorios en todos los autos del 2008 y más nuevos) pueden disminuir el costo del seguro.

El uso de dispositivos anti-robo como una barra de volante, cerraduras de pedal o un sistema de alarma a menudo se recompensa con un descuento. Los sistemas de recuperación de vehículos como LoJack pueden garantizar más descuentos, pero con un precio de $695, es una inicial de instalación costosa.

Muchas organizaciones, clubes y compañías usan el poder de los números para negociar tarifas de descuento con las compañías de seguros. Los miembros de asociaciones de ex alumnos, AARP o cualquier otra organización grande deben verificar si son elegibles para un descuento de compra grupal.

Si eres un veterano militar o estás sirviendo actualmente, no olvides preguntar por un descuento. Geico ofrece hasta un 15% de descuento en las primas de seguro y tiene un descuento de implementación de emergencia. USAA, que solo permite que los militares y sus hijos se conviertan en miembros, también tiene descuentos en seguros de auto específicamente para aquellos que sirven. Los empleados federales también obtienen un descuento de Geico.

Los descuentos para estudiantes a menudo están disponibles para aquellos con al menos un promedio de B. Sin embargo, algunas compañías quieren ver a los estudiantes en la lista del decano o que sean los primeros de su clase. Los descuentos para estudiantes, que pueden alcanzar el 25%, no se aplican solo a estudiantes de secundaria. Los estudiantes de pregrado y posgrado a tiempo completo son elegibles, aunque es común un límite de edad (generalmente 25).

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Hablando de estudiantes, muchas aseguradoras otorgan descuentos a los asegurados que han agregado un estudiante joven que asiste a la escuela al menos a 100 millas de distancia pero deja el vehículo en casa. Esto tiene sentido porque el estudiante usará el vehículo solo ocasionalmente.

Muchas compañías de seguros de auto ofrecen un descuento a los conductores que no usan su auto con frecuencia. Considera unirte a un viaje compartido en auto, caminar o ir en bicicleta al trabajo, o en hogares con varios autos, usar solo un vehículo para viajes por carretera; después de hacer tales ajustes, comunícate con el agente de seguros para recibir el descuento. Alternativamente, Metromile (disponible en estados seleccionados) es un nuevo tipo de proveedor de seguro de auto que factura en función de la cantidad de millas recorridas (rastreadas con GPS) en lugar de cobrar una prima fija.

Los conductores que han estado al volante durante años pueden pensar que saben todo lo que hay que saber, pero tomar un curso de manejo defensivo (incluso un curso en línea) puede llevar a primas más bajas. Por ejemplo, State Farm ofrece el descuento Steer Clear a los conductores menores de 25 años que hayan tomado su curso de capacitación para conductores. En algunos estados, Geico limita el descuento de conductor defensivo a los asegurados de 50 años o más.

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Los conductores mayores que no buscan activamente un trabajo a tiempo completo pueden recibir un descuento en sus primas. Los veteranos jubilados pueden recibir un descuento adicional en reconocimiento a su servicio.

Una demora en la cobertura automática puede resultar en un aumento de las primas e incluso la descalificación de algunos descuentos. Una opción es pagar un año completo por adelantado, que a menudo viene con un descuento, o establecer pagos automáticos, otra acción que vale la pena. Ten especial cuidado al cambiar de operador y asegúrate de que no haya una demora.

No esperes hasta el último minuto para comprar o renovar una póliza de seguro. Comprar una póliza con más de una semana de anticipación de que entre en vigencia puede generar ahorros del 10% en Allstate y Travelers. Sabiendo esto, los asegurados también pueden negociar con su proveedor actual amenazando con cambiar y cotizando el descuento por compra anticipada que recibirán.

Quizás sea más fácil decirlo que hacerlo, pero los conductores con un historial limpio reciben descuentos significativos. Geico ofrece hasta un 26% de descuento para aquellos que han estado libres de accidentes durante cinco años. Allstate ofrece a los conductores limpios hasta 22% de descuento después de tres años y hasta 35% después de cinco. Usar el cinturón de seguridad siempre también puede reducir las primas con algunas aseguradoras.

Varias compañías de seguros ahora ofrecen a los conductores la opción de instalar el rastreo de GPS en su vehículo. Los clientes de State Farm pueden registrarse en el programa Drive Safe and Save e instalar la aplicación In-Drive de la compañía o usar los sistemas OnStar o Sync incorporados en el vehículo para rastrear la actividad. Los conductores reciben hasta un 5% de descuento de inmediato y hasta un 30% de descuento a medida que se comparten más datos. El sistema Drivewise de Allstate monitorea la velocidad de los conductores, la actividad de los frenos y los tiempos de manejo y recompensa a los buenos conductores con puntos que pueden canjearse por tarjetas de regalo, productos de marca y ofertas locales. Una advertencia: Los conductores que reciben un descuento por bajo millaje pueden ver que sus primas aumentan si el seguimiento muestra que conducen más de lo que dicen. Y otro: Si te preocupa la privacidad, olvida este consejo.