10 Movimientos Inteligentes que Debes Hacer Antes de que Termine el Año Fiscal

Las finanzas son un punto focal común de las resoluciones de Año Nuevo, pero es aconsejable empezar a pensar en los impuestos antes de finalizar el año. Aunque los impuestos federales y estatales no tienen que presentarse hasta mediados de abril, muchas deducciones y créditos dependen de lo que suceda antes de que la bola caiga el 31 de diciembre. Estas son 10 medidas para ahorrar dinero que debes considerar antes de la fecha límite.
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Antes de intentar aprovechar las estrategias para ahorrar impuestos, determina tu posición revisando los documentos financieros del año. Intenta calcular el ingreso ordinario, ganancias de capital, deducciones y créditos fiscales de estos 12 meses.

Las fiestas son un momento para pensar en los demás, y muchas personas eligen donar dinero o bienes tangibles a la caridad. Los contribuyentes que desglosan las deducciones pueden reclamar una al donar a una organización calificada, como una organización sin fines de lucro 501(c)(3) o ciertas instituciones religiosas. Aprende las reglas – las deducciones se basan generalmente en el valor justo de mercado del artículo donado, que puede no ser el mismo del precio original.

Para los contribuyentes que esperan estar en el mismo rango de impuestos o uno inferior el próximo año, podría tener sentido diferir algunos ingresos hasta después del 1 de enero y reducir su factura fiscal del 2016. Esto quizás no pueda hacerse con un salario establecido, pero los empleados elegibles para bonos pueden poder solicitar un pago en el nuevo año. Los trabajadores autónomos pueden retrasar el envío de facturas hasta enero.

Los contribuyentes en un rango de impuestos más bajos de lo normal este año pueden querer aprovechar la oportunidad de vender las inversiones que han hecho y declarar los ingresos adicionales para 2016. Las personas con ingresos brutos ajustados en el 2016, incluyendo ganancias de capital, de hasta $37,650 y las parejas casadas con ingresos conjuntos de hasta $75,300 no tienen que pagar impuestos federales sobre ganancias de capital por la venta de activos mantenidos por más de un año. La inversión puede ser recuperada inmediatamente si es una parte deseable de un portafolio.

Los inversionistas que buscan una forma de disminuir su ingreso bruto ajustado para 2016 pueden vender activos a pérdida. (No hagas trampa. Comprar un activo “sustancialmente idéntico” dentro de los 30 días puede desencadenar la regla de venta ficticia y no permitir la deducción.) Cuando se hace correctamente, “la venta” de las pérdidas de capital puede compensar el ingreso de las plusvalías y hasta $3,000 en el valor de otros tipos de ingresos, como salarios. El exceso de pérdidas de capital puede pasar a los años futuros.

La exclusión anual de impuestos por regalos permite a las personas regalar hasta $14.000 a otra persona sin tener que presentar ningún papeleo adicional. Los regalos de más de $14,000, o $28,000 si vienen de una pareja casada, exigen que los donantes presenten la Form 709 , y el exceso se contabiliza para la exención del impuesto de bienes vitalicios del donante. Es poco probable que la mayoría de las personas tengan que pagar un impuesto sobre los regalos. A partir de 2017, la exención de por vida es de $5.5 millones.

Dejar de lado el dinero en un tradicional 401(k) o 403(b) puede ser una forma inteligente de ahorrar para el retiro y puede ayudar a disminuir los ingresos para el año en curso. En el 2016, las personas pueden contribuir con hasta $18,000, o $24,000 para los mayores de 50 años.

Los propietarios de viviendas pueden pagar por adelantado la factura hipotecaria de enero y deducir el interés hipotecario en 2016 si detallan las deducciones. Los padres de estudiantes universitarios y contribuyentes matriculados en educación continua pueden intentar pagar la matrícula del próximo periodo escolar temprano, lo cual puede brindar ahorros fiscales a través del Crédito Tributario de Oportunidades Americano o Crédito de Aprendizaje de por Vida , aunque existen restricciones por ingresos.

Los gastos médicos que excedan el 10 por ciento del ingreso bruto ajustado pueden calificar para una deducción de gastos médicos. Los empleados también deben buscar formas de gastar el dinero que queda en un Arreglo de Gastos Flexibles , porque el saldo podría desaparecer al final del año. Algunos empleadores permiten un período de gracia o una extensión máxima de un año a otro.

Excepto para las personas que califican para una exención, hay una pena probablemente fuerte por no tener la cobertura mínima de salud esencial según lo definido en la Ley de Atención Médica Asequible. Aunque la nueva administración republicana ha prometido cambiar el programa, no se sabe que cambios involucra. Para 2016, no hay duda de que los consumidores deben revisar sus planes de seguro para asegurarse de que cumplen con los requisitos actuales y solicitar un seguro de atención médica si aún no lo tienen.