10 reparaciones costosas para el hogar que su seguro no podrá cubrir

Ser propietario de una vivienda es una meta para muchos, pero el orgullo que viene con tener su propio lugar puede ser costoso, sobre todo cuando un problema inesperado se pone feo. Desafortunadamente, algunas calamidades caseras pueden ser extremadamente costosas de remediar, y muchos dueños de las casas se sorprenden al descubrir que el seguro de la casa a menudo no ayudará a amortiguar el golpe Aquí están 10 de los arreglos más costosos que su hogar podría necesitar, lo que usted podría esperar pagar, y si una póliza de seguro de hogar típica podría ofrecer alguna ayuda.

La eliminación de este carcinógeno, a menudo se encuentran en el aislamiento de las casas más antiguas, puede costar hasta $ 30.000 por una casa de 1.500 metros cuadrados con un montón de asbesto, de acuerdo con HouseLogic. Un área más pequeña todavía costará un golpe financiero doloroso: Fixr pone el coste por hora de entre $200 y $400. Emily Long de SafeWise advierte que las inspecciones de asbesto tampoco son baratas, pero vale la pena la inversión. Espere gastar entre $600 y $1.000 antes y después del retiro.

¿Está cubierto? Aunque las pólizas varían según la compañía, la ubicación y otros factores, el seguro del hogar probablemente no cubre la eliminación del asbesto, dice Charlotte Burr de AZ Insurance Team, una agencia de seguros independiente con sede en Tempe, Arizona. Existe la posibilidad de alguna cobertura si el amianto se encuentra durante la limpieza de un problema específicamente cubierto por las políticas, como daños por tormentas. Incluso entonces, algunas políticas excluyen el asbesto, según Burr.

¿Cuánto pagará por la eliminación profesional del moho? La eliminación varía dramáticamente dependiendo del alcance de la infestación, según HouseLogic: podría gastar $500 a $4.000 para quitar este alérgeno en un espacio, $2.000 a $6.000 si está también en conductos, paredes , y el ático, e incluso $10.000 a $30.000 si hay daños estructurales relacionados.

¿Está cubierto? "Normalmente, la remoción del moho sólo estará cubierta (y normalmente sólo hasta cierto límite) si la causa del moho es debido a un reclamo de agua cubierto - tiene que tener una correlación directa", dice Burr. "Si no está claro que este molde provino de esta reclamo de daño de agua, probablemente no será cubierto".

¿Tiene agua en su sótano? En primer lugar, seque las cosas en la medida de lo posible, recomienda Evan Roberts de Dependable Homebuyers en Baltimore. Hacerlo "puede ahorrarle centenares de potencial eliminación de moho", dice. Una vez que las cosas estén secas, las soluciones a largo plazo incluyen extensiones de canales subterráneos para mantener el agua lejos de las bases (alrededor de $400 cada uno), dice. Los dueños de casas también pueden tener que volver a potenciar el suelo alrededor de su casa para asegurarse de que la lluvia fluya lejos de las bases ($1.200- $2.400), use un protector de agua de mampostería en las paredes sin terminar ($1.500) o instale un sistema de drenaje interior ($4.500- $6.000).

¿Está cubierto? Los aseguradores querrán saber cómo entró el agua en su casa. "Éste es difícil porque usted tiene que mirar la causa y la fuente del agua –¿si es inundación (que nunca se cubre en seguro de hogares), si es daño por agua o es si daño por la alcantarilla?" dice Burr. "El daño causado por el agua es un peligro que está cubierto en la mayoría de las políticas normales de vivienda hasta el límite de la vivienda".

Long dice que las inspecciones anuales de termitas, por lo general en cualquier lugar de $75 a $150 son cruciales para evitar un gasto más grande para deshacerse de las termitas. ¿Cuán grande? Depende de la extensión de la infestación y el tipo de tratamiento, pero una compañía puede cobrar alrededor de $1,500 por un termiticida líquido para una casa de 2,500 pies cuadrados, según Fixr. La fumigación, que consiste en acampar la casa, requiere que los miembros de la familia se muden por unos días, y puede costar alrededor de $5,000 por una casa del mismo tamaño.

¿Está cubierto? Normalmente no, dice Burr. Las termitas se consideran un problema que debe ser abordado a través de mantenimiento de rutina de la casa - no una solución del seguro.

Los propietarios pueden ver manchas misteriosas en el techo y pensar que tienen una fuga en el techo, cuando en realidad tienen otro problema costoso: una unidad de HVAC que se escapa en el ático. Travis Knight, dueño de Beach Cities Mechanical en Los Ángeles, dice que las cuestiones como las líneas de drenaje obstruidas "casi siempre se pueden atribuir al descuido" del mantenimiento de rutina. Una unidad verdaderamente descuidada y el daño relacionado puede costar hasta $10,000 para su arreglo, advierte. La instalación del aire central sin hacer frente a otros daños todavía promedia unos dolorosos $5,300, de acuerdo con HomeAdvisor.

Is It Covered? "Depende si la filtración es por falta de mantenimiento o por la Madre Naturaleza", dice Burr - si es la primera, es probable que no tenga suerte.

¿Una de las tareas inesperadas más desagradables que un dueño de una casa puede hacer frente? La limpieza de aguas residuales de una red de alcantarillado. La limpieza podría costar entre $2,000 y $10,000 dependiendo del tamaño del espacio y la gravedad del respaldo, de acuerdo con HouseLogic. El despejar una línea obstruida costará por lo menos $150 a $300 más, y el reemplazo de un tanque séptico puede costar varios miles de dólares.

¿Está cubierto? Esta es una situación similar al escenario del sótano húmedo, dice Burr. En otras palabras, a menos que una situación específicamente cubierta en su política cubra el respaldo, los seguros de hogar probablemente no pagarán.

¿Observa una nueva fisura en la pared o en el suelo? Cada casa se asienta a medida que envejece, pero a veces este proceso natural puede conducir a grandes daños estructurales en las bases. La fijación de una pequeña fisura podría costar tan poco como $500, mientras que una reparación importante que implique muelles hidráulicos podría costar $10.000 o más, de acuerdo con HomeAdvisor. Por desgracia, obtener una simple inspección para determinar el alcance de su problema puede costar entre $500 y $700, de acuerdo con HouseLogic.

¿Está cubierto? Al igual que las termitas, los problemas en las bases generalmente caen bajo el paraguas del mantenimiento del hogar, y Burr confirma que por lo general no serán cubiertos. Pero si una base está dañada por una situación cubierta como un tornado, entonces podría estar cubierta, señala Esurance.

Todo lo que se necesita es una buena tormenta eléctrica para que la madre naturaleza envíe un árbol que se estrelle sobre su techo, alterando los nervios y forzando a su familia a dormir fuera de la casa durante días. Puede costar entre $2,000 y $8,000 reparar un techo o paredes dañadas, o remover un árbol caído y realizar cualquier otra reparación estructural necesaria, estima Fixr.

¿Está cubierto? Este es un rotundo sí, dice Burr. "Siempre está cubierto, hasta cierto límite especificado en su póliza", dice. Pero no espere que su póliza pague por la eliminación de un árbol caído que no causó ningún daño, advierte Allstate.

Un tubo estallido puede ser relativamente barato de colocar - hasta $250 en un espacio fácilmente accesible, según CostHelper. Pero llamar a un plomero en una emergencia costará más, y las tuberías en lugares difíciles de conseguir pueden superar los $1.000. Sin embargo, si un tubo estallido causa mucho daño por el agua, ahí es donde surge el real dolor financiero. Un rango de precio típico para estas limpiezas está entre cerca de $1.000 y $4.000, según HomeAdvisor.

¿Está cubierto? Algo, dice Burr. "Esto siempre es confuso para la gente, el daño que la tubería rota causa con el agua está cubierto, pero el tubo en sí no está cubierto".

Esto puede doler - los miembros de HomeAdvisor dicen que un rango de precio típico para limpiar un hogar dañado por el fuego y el humo es de $2,500 a $16,000. Eso puede incluir una serie de soluciones, incluyendo secar los elementos húmedos, quitar el hollín, desodorizar los muebles y otros tejidos, y neutralizar los olores del humo.

¿Está cubierto? En el caso del fuego, debería estarlo, dice Burr. Pero HomeInsurance.org advierte que cualquier persona cuya casa esté vacante durante parte del año puede necesitar un respaldo especial para obtener la cobertura.