Las 12 mejores tarjetas de crédito para adultos mayores

Los adultos mayores tienen diferentes prioridades de gasto y realidades financieras que aquellos más jóvenes. Esto a menudo está relacionado con el hecho de que las personas mayores viven con un ingreso fijo compuesto por fondos de jubilación o retiro, el Seguro Social o una combinación de ambos. Esta realidad hace que sea aún más importante elegir sabiamente cuando se opta por usar una tarjeta de crédito para compras y otros gastos. Teniendo eso en cuenta, Cheapism pidió a los expertos en finanzas personales y en la industria de tarjetas de crédito que evaluaran las mejores tarjetas de crédito para adultos mayores. Aquí está lo que tenían que decir.

La recomendación principal, sin lugar a dudas, es la tarjeta de crédito AARP de Chase. “La tarjeta de crédito AARP de Chase fue hecha específicamente para personas de la tercera edad”, dijo Andy Misek del sitio web Finance Guru. “Obtienes un 3 por ciento de reembolso en efectivo en gasolina, que es bastante. También recibes un 1 por ciento de vuelta en comestibles y al salir a comer. Esta es la tarjeta perfecta para las personas mayores que disfrutan de salir a cenar". Además, cada vez que usas tu tarjeta de crédito en un restaurante, se donan 10 centavos a AARP.

Priyanka Prakash, experta en préstamos y créditos de la corredora de préstamos en línea Fundera, dice que la tarjeta Express Blue Cash Preferred de American Express es la mejor opción para los adultos mayores por varias razones. “La tarjeta ofrece devolución de efectivo en áreas de gasto que son importantes para los ‘baby boomers’ y las personas mayores”, dijo Prakash. “En comparación a los ‘millennials’, de quienes casi el 40 por ciento compran comestibles en línea en plataformas como Amazon, el 85 por ciento de los ‘baby boomers’ todavía prefieren ir al supermercado”. La tarjeta Blue Cash Preferred ofrece un 6 por ciento de reembolso en efectivo en las compras, que es la más alta de todas las tarjetas del mercado, señala Prakash. Además, ofrece un 3 por ciento de reembolso en efectivo por las compras de gasolina, otra ayuda para los adultos mayores que continúan manejando, dice ella. Esta tarjeta también viene con una oferta de reembolso de $250 al gastar $1.000 en los primeros tres meses.

Hacer malabares con tarjetas de crédito con diferentes recompensas y métodos de canje de puntos puede resultar confuso. Chase Sapphire Preferred puede simplificar las cosas para los adultos mayores, dijo Oliver Browne, un analista de la industria crediticia para Credit Card Insider. “Chase Sapphire Preferred es una fantástica tarjeta de crédito de viaje para personas mayores, ya que les permite ganar y transferir puntos a varios programas de lealtad de socios”, explicó Browne. La tarjeta es muy apreciada por su capacidad de transferir puntos en una proporción de 1 a 1 a las aerolíneas y a los socios de viajes del hotel, incluidos United MileagePlus y IHG Rewards Club. Esta tarjeta también ofrece 2 puntos por dólar en viajes y comidas, un bono adicional para las personas mayores que desean disfrutar de las mejores cosas en la jubilación y aun así guardar algo de dinero en sus bolsillos.

El mayor beneficio de la tarjeta Double Cash está justo en su nombre, dice Andy Misek de Finance Guru. La tarjeta proporciona un 1 por ciento de reembolso en efectivo cuando realizas cualquier tipo de compra y otro 1 por ciento cuando pagas, explicó. No hay límites de categorías específicas para las compras. Tampoco hay un límite en la cantidad que los titulares de tarjetas pueden ganar. Además, no hay cuota anual. “Aunque no ofrece los mismos beneficios de viaje de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred, la tarjeta Citi Double Cash ofrece beneficios no tan únicos”, dijo Misek. “Todo el mundo necesita comestibles y gas, y obtener un reembolso en efectivo por esas compras es increíblemente beneficioso”.

¿Viajas mucho para ver a los nietos o explorar el mundo? Dan Soschin, director de operaciones del sitio web de CardGuru, dice que la mejor opción para los adultos mayores que viajan bastante es la tarjeta Capital One Venture Rewards. “Acumularás ‘millas’ en cada compra que realices, que puedes aplicar a los viajes aéreos sin fechas restringidas”, dijo Soschin. La tarjeta actualmente ofrece dos veces las millas por cada dólar gastado. También hay un bono de registro de 50.000 millas para aquellos que gastan $3.000 en los primeros tres meses. “Eso es aproximadamente $500 en viajes”, señaló Soschin. “Esta tarjeta tiene muchos beneficios, que incluyen no pagar ningún cargo por transacciones en el extranjero y oportunidades de millas de bonificación, como 10 veces más millas en reservas de hoteles”.

A veces, puede ser una buena idea mantener las cosas simples, sugiere Soschin de CardGuru. La tarjeta Chase Freedom Unlimited no sacrifica beneficios por simplicidad. “No hay que preocuparse por las millas de bonificación, los puntos o las ofertas de tiempo limitado”, dijo Soschin. “En cambio, recibes un 1,5 por ciento de reembolso en efectivo por todo lo que compras. Es así de simple, lo que hace que esta sea una gran tarjeta para las personas mayores que gastan mucho y no quieren preocuparse por qué tarjeta de crédito usar para varias compras”. No hay un mínimo exigido para reclamar recompensas en efectivo, y esta tarjeta también ofrece un bono de registro de hasta $150 cuando gastas $500 en los primeros tres meses. “Nos encanta esta tarjeta por su simplicidad, su función de garantía extendida y porque no tiene una tarifa anual”, dijo Soschin.

Aunque los estadounidenses mayores pueden no ser el objetivo demográfico para los viajes de Uber, eso no significa que la tarjeta de crédito de Uber no sea una buena opción para ellos. Michael Cetera, analista de crédito para el sitio web FitSmallBusiness, recomienda la tarjeta por varias razones, entre las cuales se encuentra el 4 por ciento de reembolso en efectivo en las comidas. “Esta es la mejor tarjeta de devolución de efectivo para salir a cenar que no cobra una tarifa anual”, dijo Cetera. “Como los alimentos son una parte muy importante de los presupuestos de las personas mayores, casi el 13 por ciento según la Oficina de Estadísticas Laborales, encontrar la tarjeta correcta para recompensar el gasto en alimentos debería ser una prioridad”.

Una tarjeta que es probablemente menos conocida que las otras en esta lista, la Simmons Visa es una de las principales recomendaciones de Beverly Herzog para personas mayores. La experta en tarjetas de crédito de US News & World Report señala que esta tarjeta ofrece una tasa de interés baja (10,5 por ciento frente al usual 17 por ciento) y sin tarifa anual. Esta tarjeta es ideal para personas mayores que necesitan una tarjeta básica que sea buena para las compras diarias. No es una gran opción para aquellos que están interesados en obtener recompensas.

La tarjeta de Fidelity ofrece una excelente opción para las personas mayores que desean sumar dinero a sus cuentas de jubilación o ayudar a pagar la educación de los niños. Además de ofrecer un reembolso ilimitado del 2 por ciento en cada compra elegible y sin cargo anual, permite a los titulares de tarjetas depositar recompensas en hasta varias cuentas de Fidelity elegibles, entre ellas una cuenta de jubilación o una cuenta de ahorros 529 para la universidad.

Aunque puede ofrecer una recompensa ligeramente más baja que otras tarjetas en tres veces los puntos para restaurantes y comida para llevar, la Wells Fargo Propel American Express también ofrece tres puntos en una variedad de otras categorías de gastos, como gasolineras, viajes compartidos y tránsito, vuelos, hoteles, alquiler de autos y servicios populares de transmisión, dice Cetera de FitSmallBusiness. “Recomendaría esta tarjeta a las personas mayores que gastan mucho en comer y viajar”, dijo Cetera. “Lo mejor es que no hay una cuota anual, y puedes ganar 30.000 puntos de bonificación cuando gastas $3.000 en los primeros tres meses”.

Disponible como tarjeta de débito o de crédito, la tarjeta Target REDcard es una buena opción para las personas de la tercera edad porque ahorrarás un 5 por ciento instantáneo en la caja, dice Cetera de FitSmallBusiness. “Esto es genial para ir de compras”, dijo Cetera, y agregó que la tarjeta podría ahorrarle a los consumidores cientos de dólares al año. “Como obtienes el 5 por ciento de descuento para todas las compras elegibles de Target, esto puede abaratar todas tus compras en este minorista”. Otra bonificación: no hay cuota anual.

La tarjeta Discover it Cash Back ofrece un gran valor para los adultos mayores en su primer año, dice Cetera de FitSmallBusiness. “Discover paga el 1 por ciento de todos los gastos y el 5 por ciento en las categorías rotativas que cambian cada trimestre”, explicó Cetera. Durante el primer año de propiedad de la tarjeta, Discover también igualará todo el reembolso en efectivo que ganes. Básicamente, esto hace que sea una tarjeta de devolución de efectivo del 2 por ciento en todos los gastos y una tarjeta de devolución de efectivo del 10 por ciento en categorías rotativas durante el primer año. “Eso da como resultado una gran ganancia en cualquier gasto que una persona mayor pueda necesitar”.