Expertos en Dinero: Lo Que Hubiese Querido Aprender Mucho Antes

Los padres les enseñan a sus hijos muchas lecciones y valores, pero la educación financiera es ignorada muchas veces. Claramente, el costo de la ignorancia puede ser alto – solo ¿cuán grande es tu deuda en el balance de tu tarjeta de crédito? Cheapism.com pregunto a 15 profesionales financieros y blogueros de finanzas personales que les hubiese gustado aprender acerca del dinero cuando eran niños. Sus respuestas quizás sirvan de ayuda para saber qué y cuándo enseñar a los niños acerca del dinero.

Ron Lieber, el escritor de la columna "Your Money" para el periódico “The New York Times” recientemente publicó Lo Opuesto a Consentido , un libro acerca de como criar a un niño sabio a nivel financiero, recordando que su familia no habló mucho de dinero mientras el crecía. "Desearía que hubiese existido más transparencia," dice, una práctica que su libro promueve. Lieber destaca que el saber la cantidad de dinero que sus padres y las personas a su alrededor ganaban y cuanto costaba pagar las cuentas, lo hubiesen ayudado a prepararse para su futuro financiero.

Esta es una frase repetida una y otra vez durante los talleres de finanza personal, y que a Carol LeBlanc, contadora pública y especialista de contabilidad de pequeños negocios, le hubiese gustado aprender mucho antes. Se puede construir un nido de huevos con solo guardar el 10% de tus ingresos y hacer una enorme diferencia en el bienestar de tu futuro financiero.

Los padres de Thomas Nitzsche cortaron sus tarjetas de crédito cuando se casaron, y a él nunca le dijeron nada acerca de estos omnipresentes rectángulos de plástico más allá de una advertencia para evitarlos. El desearía haber tenido un mejor entendimiento acerca de por qué las tarjetas de crédito pueden ser malas, como funcionan y como pueden ser una herramienta de gran ayuda. Hoy por hoy Nitzsche es el gerente del no lucrativo “ClearPoint Credit Counseling Solutions”, el cual ofrece consejos financieros gratis y asesoramiento a consumidores con presupuesto, deudas y preguntas sobre viviendas.

Doug Nordman, el autor de La Guía Militar a La Independencia Financiera y Pronto Retiro , dice que desearía haber aprendido incluso lo básico del chequeo de cuentas, de las inversiones y de las tarjetas de crédito más temprano en la vida. "La Universidad fue un mal momento para empezar a aprender acerca de esas cosas," aclara.

Cuando estás en medio de un mercado alcista, es difícil recordar que las acciones así como suben pueden bajar. Gail Rosen, una contadora publica con una práctica privada en Martinsville, New Jersey, dice que su padre la educó y preparó bien. El “vendió” su acción en empresas que cotizan en la bolsa a un centavo por acción y juntos rastrearon cuanto creció o cuanto disminuyó su “inversión”. Ella esta agradecida por esa enseñanza y desea hacer lo mismo con sus hijos.

Muchos miembros de la clase afluente utilizan cupones, pero algunos consideran hacer y vivir por el presupuesto familiar o utilizar descuentos como un tabú. Michelle Perry Higgins, una planificadora financiera y directora en “California Financial Advisors” en San Ramón, California, dice que ese fue el caso en su familia. Ella desearía que le hubiesen dicho que los presupuestos son algo bueno -- "sexy," en sus propias palabras. A ella le tomó algo de tiempo darse cuenta que “Las personas saludables, responsables e inteligentes viven entre sus medios y un presupuesto.”

Nicole Rosen maneja el blog “Finance Diva” y es la autoproclamada directora de finanzas de su familia. Ella dice que entender la diferencia entre valor y precio hubiese sido una temprana lección de vida de mucho valor. Señala que a veces es mejor gastar un poco mas de dinero en el momento que comprar algo a bajo precio y luego gastar continuamente en reparaciones o reemplazos.

Robert San Luis dirige varios negocios en Orange County, California, que ayudan a otras personas a tomar buenas decisiones de inversión. Ha estado en el campo de las finanzas personales y consultas por más de dos décadas y desearía que le hubiesen enseñado a "invertir para generar ingresos y evitar especulaciones." El preferiría invertir en una posesión que genere dinero inmediatamente que en una que solo sostenga el potencial de ganancias.

Impuestos y ventajas fiscales accounts , tanto el retiro orientado 401(k) como las cuentas individuales de retiro (IRA), pueden ser confusos. Robert Palidora, un consejero financiero en AXA Advisors en Bala Cynwyd, Pennsylvania, dice que la idea del crecimiento de los impuestos diferidos era algo que él no “entendía” hasta que fue un adulto. Pero el tiempo ya se había perdido: Los mejores beneficios se manifiestan cuando abres este tipo de cuentas mientras eres joven.

Colocar una etiqueta de precio a las cosas a tu alrededor puede ayudar a tu mente a enfocarse en el valor del dólar y enseñarte a apreciar que cosas pueden comprar los fondos discrecionales. Eso de acuerdo con Stefanie O'Connell, quien dirige el blog “The Broke and Beautiful Life” y escribió un libro con el mismo nombre. Costos de gastos mundanos pero necesarios, como el papel de baño hasta los seguros médicos, son los que ella desearía haber conocido.

Chenell Tull, quien dirige el sitio de finanzas personales enfocadas en deudas llamado “Bright Cents”, dice, "Desearía que me hubiesen enseñado las maneras de superar el deseo de satisfacción inmediata." Como hija única, estaba acostumbrada a obtener todo lo que quería, un hábito que fue difícil de romper una vez adulta y en posesión de una tarjeta de crédito. La deuda que acumula se convierte en una carga y un estorbo.

Deacon Hayes, el propietario del sitio “Well Kept Wallet”, dice que llegó tarde al juego desde que dejó de ahorrar con regularidad hasta que estuvo en la mitad de sus 20. Para ese entonces ya había gastado una gran cantidad de dinero. Aprender desde una temprana edad acerca de ahorrar sobre una base estable lo hubiese ayudado financieramente a medida que iba creciendo.

Christopher Cannon, un planificador financiero certificado y acreditado en inversiones fiduciarias cerca de Pittsburgh, dice que él fue educado con fuertes valores mientras crecía pero no le enseñaron nada acerca del dinero. Esto lo llevó por el camino hacia su actual profesión. "Siempre pareció que las finanzas eran cosa de adultos y los niños nunca eran parte de la discusión," explica. El desea que hubiesen sido mucho más sinceros con respecto a ese tema en su casa, pero también apunta que en los programas de enseñanza escolar hay un vacío con respecto a la educación práctica de finanzas – algo que el argumenta, debe cambiar.

Esta no es una lección precisa acerca del dinero, pero el estímulo prepara a los niños para tomar riesgos emprendedores y alcanzar el éxito financiero, afirma Alan Steinborn, fundador y gerente general de la comunidad financiera en línea “Real Money”. Steinborn desea que le hubiesen dicho que el “tiene lo que se necesita.”

Todd Tresidder, un entrenador financiero y propietario del sitio “Financial Mentor”, dice que él estaba tan enfocado en el dinero cuando era niño que paso la mayor parte de su tiempo manejando rutas de entrega de diarios y pequeños negocios. El desea que alguien le hubiese dicho que se relajara un poco y que disfrutara de su niñez. Algo que le recordara que él tiene toda una vida para jugar a lo que él llama “el juego del dinero y del negocio” le hubiese venido bien en aquel entonces.