13 de los más grandes arrepentimientos de jubilación

El tiempo y una planificación cuidadosa son lo que necesita para jubilarse y vivir felices para siempre, pero lamentablemente a menudo la vida se interpone en el camino. Nadie es perfecto, y muchos jubilados se arrepienten cuando llegan a la jubilación. Hemos hablado tanto con expertos en planificación financiera como con jubilados por igual sobre algunos arrepentimientos comunes. Si no está en edad de jubilarse, todavía tiene tiempo para corregir algunos de estos para que pueda retirarse sin arrepentirse.

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Algo que se hace eco una y otra vez por parte de los jubilados, el arrepentimiento general en general parece ser no ahorrar para la jubilación con suficiente anticipación. El tiempo es esencial y cuanto más tiempo tengas para ahorrar para la jubilación, mejor estarás. Brent Weiss, CFP, cofundador de Facet Wealth, con sede en Baltimore, Facet Wealth dice: "Comenzar temprano es lo más importante que una persona o familia puede hacer para encaminarse hacia una jubilación financieramente saludable. Muchas personas y familias esperan demasiado para comenzar a ahorrar para la jubilación, y luego tienen que ponerse al día más tarde en la vida. Comenzar más tarde significa que nos perdemos al amigo más poderoso que tenemos para lograr nuestro objetivo de jubilación: el interés compuesto".

Uno de los mayores activos en la jubilación, especialmente si se ha pagado, es tu casa. Aún así, muchos jubilados lamentan haber comprado una casa mucho más grande de lo que realmente necesitan. El objetivo debe ser comprar una casa que puedas pagar antes de la jubilación. Eso libera tus ingresos de jubilación para otros gastos, como los altos costos de atención médica. Tener una casa más pequeña es una forma de reducir costos más adelante en la vida, pero también hay muchas dificultades que evitar con la reducción del tamaño de la casa.

No ahorrar con suficiente anticipación está estrechamente vinculado con no ahorrar lo suficiente para la jubilación. "Un arrepentimiento recurrente de los adultos mayores es no haber ahorrado lo suficiente", dice Brent Weiss de Facet Wealth. "Creo que esto es un subproducto de no haber comenzado lo suficientemente temprano".
 En lugar de recaudaciones bancarias y bonos, las personas a menudo practican el consumismo, explica Jonathan Look, Jr., un experto en jubilados y jubilados de Life Part 2. La jubilación es un momento para perseguir más experiencias y aventuras. Todas esas cosas grandes y caras que creías que necesitabas antes de la jubilación, te das cuenta demasiado tarde de que no era así. Desafortunadamente, cuando trabajas y tiene poco tiempo de vacaciones, la gente usa el consumismo como un sustituto, dice Look.

Tener una deudas tiene dos partes: puedes tener demasiada deuda antes de la jubilación, lo que significará menos ahorros en los cuales confiar, y puedes cargar con la deuda hasta la jubilación lo cual significa una cierta carga en la jubilación. "Con un mayor acceso a la deuda, hemos visto un aumento en el nivel promedio de deuda de los hogares, incluso entre la población de la tercera edad", dice Brent Weiss de Facet Wealth. "Ya sea que se trate de una hipoteca, un préstamo para un automóvil o una deuda de tarjeta de crédito, estos préstamos pueden ser difíciles de administrar para un jubilado con un ingreso fijo si no se planifica adecuadamente. También hay un elemento emocional en esto. Tener una deuda en la jubilación simplemente se siente como una carga, independientemente de si lo es o no".

Además de no ahorrar lo suficientemente temprano o ahorrar lo suficiente, Brent Weiss de Facet Wealth dice que muchas familias no saben cuánto necesitan ahorrar. En última instancia, esto puede resultar en posponer el ahorro por completo porque es un desafío saber por dónde comenzar. Para resolver este problema, las personas y las familias deben imaginar su jubilación y lo que esperan de ella, luego poner números concretos a esa visión y hacer un plan hacia esa meta numérica.

Para alcanzar tus metas financieras de jubilación, debes planificar. Esa planificación comienza con un presupuesto antes de la jubilación. "Muchas personas mayores se dan cuenta de que nunca supieron cuánto dinero gastaron por año antes de retirarse, ya que nunca habían hecho realmente un seguimiento a sus gastos. Esto hace que las personas mayores no sepan cuánto dinero se requiere para mantener su estilo de vida en el futuro", dice Renee Fry, CEO del sitio de planificación patrimonial Gentreo. "Desde los hogares, los viajes, hasta la comida y los gastos de la vida diaria, las personas mayores deben planificar la vida que soñaron o lamentarán no poder vivir las vidas que soñaron durante tanto tiempo".

Muchas personas jubiladas se dan cuenta de que un estilo de vida frugal salva a largo plazo y lamenta no haber aceptado esto antes en la vida. "Hay una ecuación simple que define el éxito en casi todos los planes financieros. Gastar menos más ahorrar más equivale a un mayor éxito financiero para un objetivo definido", dice Brent Weiss de Facet Wealth. "Las familias que entienden que debe haber un equilibrio entre nuestro estilo de vida actual y nuestros ahorros para mañana se encuentran financieramente en una posición más saludable cuando se acercan a la jubilación", dice.

Es común que las personas se retiren con activos tales como su hogar, 401k y tal vez una Roth IRA (Cuenta de Jubilación Individual). Pero tú puedes avanzar mucho más en la jubilación con más diversificación. "Desde la perspectiva del planificador financiero, un arrepentimiento financiero que veo es no haber incorporado la diversificación fiscal de los activos en el plan financiero general", dice Brent Weiss de Facet Weath. "Tener diferentes categorías de activos de jubilación que se gravan de manera diferente puede dar a las personas mayores una gran flexibilidad para crear ingresos y reducir su carga fiscal durante la jubilación".

Muchos jubilados lamentan no haber invertido más dinero o no haberlo invertido de la manera correcta anteriormente. Muchos tendrían mucho más en ahorros para la jubilación si su yo más joven hubiera invertido mejor, antes. Según el sitio web de asesoramiento de inversión de Dave Ramsey, debes dividir tus inversiones de fondos mutuos en cuatro partes: crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional. Un buen planificador financiero puede ayudarte a distribuir sus inversiones en estos cuatro segmentos para maximizar tu planificación de jubilación.

Lamentablemente, a medida que envejece, aumentan las posibilidades de perder a su cónyuge. Muchas personas están en negación y no planean este importante evento de la vida. "Cuando un cónyuge fallece antes que el otro, la vida, los ingresos y los impuestos cambian. Por lo tanto, debe existir un plan en caso de que esto te pase", dice Michael Foguth, fundador de Foguth Financial Group. Un planificador financiero podrá ayudarte a implementar un plan en caso de que esto suceda.

El setenta por ciento de los estadounidenses mayores de 70 años requerirá algún tipo de atención a largo plazo en algún momento, según el consultor de seguros Zack Taylor. "La mayoría de las personas piensan que la atención a largo plazo es vivir en un hogar de ancianos o en un centro de asistencia, pero el 70 por ciento de las reclamaciones comienzan cuando viven en el hogar", dice. "La cantidad promedio de tiempo que las personas necesitan atención a largo plazo es de cinco años, y el costo anual promedio es de $100k". Tener un plan para esto es necesario. "Alguien tendrá que pagar esos gastos, y saldrá de su patrimonio si no lo hace", dice. Una opción es, en lugar de optar por un plan de tipo "úsalo o piérdelo", encuentra uno en el que si no lo necesitas, puedes dejar el dinero a un beneficiario o recuperarlo después de un período de entrega, Taylor recomienda.

Un arrepentimiento común entre los jubilados es reclamar el seguro social demasiado pronto. Puede comenzar a reclamarlo a los 62 años, pero vale la pena esperar. Reclamar beneficios a los 62 años significa que los pagos serán entre un 25 y un 30 por ciento más bajos de lo que serían sus pagos si esperara solo unos años más. De 66 a 67 años, dependiendo del año en que nació, es cuando puede reclamar su beneficio completo de pago de seguro social. Mejor aún, los pagos posteriores aumentan un ocho por ciento anual hasta la edad de 70 años. Si puedes aguantar hasta 66 o incluso 70, conseguirás pagos mucho mayores y será menos probable que vivas en la pobreza en tus años dorados.

Si no tienes la carga financiera de seguir trabajando, ¿por qué trabajarías si pudiera jubilarse? Tal vez te encanta lo que haces y no se siente como trabajo, pero ese no es el caso para mucha gente. "La jubilación es un momento para aprender cosas nuevas y tener nuevas experiencias", dice Jonathan Look Jr. de Life Part 2. “Desafortunadamente, esperar demasiado te hace agotar lo que en última instancia es tu recurso más valioso: el tiempo. Todavía no he conocido a nadie que diga que lamenta haberse retirado temprano".