18 razones para seguir alquilando vs. comprar una casa

Ser propietario de una casa es descrito regularmente como una de las mejores maneras de construir riqueza, sobre todo para la jubilación. Sin embargo, atándose a una hipoteca y a una propiedad no es una inversión financiera que tenga sentido para todos. Dependiendo de la etapa en la vida en la que encuentres y la financiera, puede ser más prudente alquilar. Estas son algunas de las principales razones para no comprar una casa, de expertos en bienes raíces e inversiones en todo el país.

Es importante que seas honesto contigo mismo sobre si realmente puedes comprar una casa, según dice Christopher Flis, presidente de Tennessee-based Resilient Asset Management. “Al pagarlo, me refiero a que no pidas prestado de tus cuentas de jubilación para el pago inicial, los costos de ocupación de la casa no exceden el 25 por ciento de tu ingreso bruto, y no planeas hacer una puerta giratoria de actualizaciones a la casa.”

A menos que estés comprando una casa sobre ruedas, estás atrapado en un lugar. “Si estás en el ejército o tienes un trabajo en el que te transfiere cada dos años, comprar una casa puede ser más una carga que una bendición,” dice Christian Stewart, una asesoría financiera con Do Better Financial. “Tratar de vender una casa rápidamente generalmente significa que se pierde o se convierte en un arrendador de larga distancia, de los cuales ninguno es ideal.” Cuando puedes comprometerte con una ubicación de tres a cinco años, comprar una casa tiene más sentido.

El sistema escolar local siempre debe tenerse en cuenta en la compra de una vivienda, y las áreas con grandes escuelas públicas suelen ser más costosas. Si solo puedes pagar una vivienda ubicada en un distrito escolar que no es adecuado, puede que tengas que decidir mudarte más adelante si tu familia se expande. Desafortunadamente, eso no puede ser tan sencillo -- un distrito escolar malo puede disminuir el interés de los posibles compradores junto con el futuro precio de venta de la vivienda.

Comprar una casa cuando acabas de comenzar en un nuevo trabajo puede tener inconvenientes. Si el trabajo no funciona, de repente puedes encontrarte luchando para realizar el pago de la hipoteca. Si simplemente no te gusta el trabajo, es posible que estés atascado en un trabajo en el que no estés contento solo para mantenerte a flote.

Ciertamente, existen instituciones bancarias que trabajarán con compradores que no tienen el crédito ideal, pero ofrecen las denominadas hipotecas subprime, que tienen un costo. “Las hipotecas subprime tienden a tener tasas de interés más altas o ajustables, lo que se traduce en pagar más por tu casa a largo plazo.,” según dice el asesor financiero Christian Stewart. Si tienes deudas en cobros o juicios en tu contra, ponte al dia antes de comprar una casa, ya que eso te ayudará a calificar para mejores condiciones.

Suma todos tus pagos mensuales de deuda (tarjetas de crédito, préstamos, etc.), divide esa cifra por tu ingreso mensual (bruto) y multiplica el resultado por 100. El resultado es lo que se conoce como tu relación deuda / ingreso, que es un factor importante en cualquier solicitud de hipoteca. “Incluso si tu puntaje crediticio es bastante bueno, más de 670, tener una alta relación deuda-ingreso (más del 40 por ciento) te llevará de regreso a la categoría subprime,” Según dice Stewart.

Es importante considerar la amortización o la distribución de los pagos de la hipoteca durante varios años antes de comprar. “Con la amortización, realmente no comienzas a abordar el principio dentro de tu hipoteca hasta aproximadamente dentro de siete años,” según dice Shawn Breyer de Breyer Home Buyers. Al mismo tiempo, los trabajadores asalariados suelen permanecer con un empleador por poco más de cuatro años, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Eso significa que aquellos que se mudan para su próximo trabajo no construyen equidad; pierden dinero al ser dueños.

Cortar el césped, mantener las canaletas limpias, envolviendo las tuberías cuando la temperatura baja a cero — todas estas cosas son tus responsabilidades como propietario. Si ya eres una persona ocupada, o alguien que no disfruta de los proyectos de la casa, entonces la propiedad de la vivienda puede no ser el camino a seguir, aunque hay opciones con un poco menos de responsabilidad, como un condominio.

Si vives en una parte del país donde los tornados, los terremotos, los huracanes, los incendios forestales o las inundaciones no son eventos inusuales, es probable que tengas una prima de seguro mucho más elevada. Mientras que la mayoría de los hogares deben tener seguro (los bancos lo requieren para prestar dinero), aquellos que viven en áreas que son más susceptibles a los desastres naturales pagan un precio mucho más alto por la propiedad de la vivienda.

El divorcio o la separación pueden no ser una perspectiva cómoda de considerar, pero al considerar la compra de una casa con un compañero, es importante tener en cuenta. “Si tu relación ya es difícil, comprar una casa no lo arreglará,” según dice el asesor financiero Christian Stewart. “Si te separas, el estrés emocional se verá agravado por las complicaciones financieras y legales requeridas para dividir sus activos”.

Muchos compradores de viviendas no tienen en cuenta el costo mensual de las tarifas de condominio o de la asociación de propietarios (y restricciones). Dependiendo de la ubicación y las características de la comunidad, las cuotas pueden ser de cientos de dólares. El dinero se usa para mantener cosas como el paisajismo y comodidades como una piscina o canchas de tenis. "Si no puedes pagar la cuota mensual de la hipoteca y las tarifas de condominio ... sería mejor alquilar". Según dice el agente de bienes raices Allison Bethell.

Para aquellos que se acercan a la edad de jubilación, poseer una casa puede no ser el movimiento más inteligente, dice Lingke Wang, cofundador de la empresa de marketing de liquidación de vida Ovid Life. "El alquiler puede presentar más opciones y menos estrés a la vez que ayuda a aumentar la calidad de vida en la jubilación", dice, y agrega que muchos complejos de apartamentos ofrecen comodidades deseables para las personas mayores, incluidas oportunidades para socializar. Tampoco existe la necesidad de cuidar un jardín.

Como arrendatario, cuando algo se rompe, simplemente llama a un propietario o compañía de administración de propiedades y ellos se encargarán de las reparaciones. Sin embargo, si algo se rompe cuando eres propietario de una casa, es tu responsabilidad, dice el entrenador financiero Christian Stewart. Eres responsable de todo el mantenimiento, ya sea un inodoro roto, un calentador de agua o un horno — y los gastos pueden sumarse rápidamente.

Durante mucho tiempo, la propiedad de la vivienda presentó una serie de beneficios fiscales, incluida la posibilidad de deducir los intereses de la hipoteca y los impuestos a la propiedad. Sin embargo, la administración actual ha cambiado eso. "El nuevo proyecto de ley de impuestos limita algunos de estos beneficios, al cambiar la dinámica de alquiler versus propietario en muchos estados de alto costo", dijo el inversor inmobiliario Ryan Goldfarb de Hudson NJ Home Buyers. "Si bien no se puede inclinar la balanza completamente hacia el alquiler, algunos de los beneficios para la propiedad de la vivienda disminuirán".

Las facturas de agua y alcantarillado asociadas con la propiedad de la vivienda pueden ser un rudo despertar para los inquilinos. En algunas ciudades, como San Francisco, San Antonio y Austin, Texas, las facturas pueden superar los $ 100 cada mes. Si no tienes la capacidad financiera o no estás preparado para asumir costos tan elevados, la propiedad de una vivienda puede no ser adecuada para ti.

Si no tienes un fondo de emergencia en su lugar antes de comprar una casa, manejar las sorpresas se vuelve mucho más difícil. "Un fondo de emergencia estár listo para un día lluvioso, y cuando tienes una casa, va a llover — lieral y figurativamente,” según dice el asesor financiero Kalen Omo. "Cuando el techo gotea o se rompe la plomería, necesitas un fondo al que puedas acudir para ocuparte de esas cosas".

Para aquellos que ya se encuentran en un aprieto financiero (piensa: hacer malabares con las cuentas o sobregirar regularmente una cuenta bancaria), comprar una casa casi seguramente empeorará las cosas. "Si deseas que la compra de tu casa sea un sueño en lugar de una pesadilla, obtén el control total de tus gastos antes de comenzar a comprar" dice el asesor financiero Christian Stewart. El primer paso: Crear un presupuesto y apegarse a él.

No tomes una decisión vital importante como comprar una casa por la presión social o familiar. "Si bien puede ser tentador comprar una casa solo para silenciar a las masas, los compromisos financieros y de tiempo requeridos para la propiedad de la vivienda son demasiado altos para tomar esta decisión a la ligera" dice Stewart. "A menos que tu familia o amigos estén listos para emitir cheques que te ayuden con la hipoteca y el mantenimiento, no compres una casa a menos que realmente la quieras”.