12 Tips para Construir un Fondo de Emergencia

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Uno de los consejos financieros más escuchados es: Abre un fondo de emergencia. Como los seguros, guardar dinero en un fondo de emergencia puede parecer algo contraproducente. En el mejor de los casos nunca lo utilizaras, pero en realidad, raramente podemos vivir sin una crisis ocasional. Estar preparado financieramente puede prevenir un problema pequeño se convierta en un desastre financiero completo.

Es más fácil trabajar con una meta que tenga un objetivo exacto con el que puedas medir tu progreso. Si comenzar un fondo de emergencia te parece algo abrumador, redefine el objetivo como una pequeña reserva de dinero a corto plazo, de $500 a $1,000. Esa es una meta razonable y suficiente para amortiguar el impacto de pequeñas emergencias.

Una vez que hayas alcanzado tu meta a largo plazo, sigue ahorrando. El consejo común es guardar dinero en un fondo de emergencia por un plazo de tres a seis meses, o más si se está en situaciones económicas duras. Calcula cuanto gastas cada mes – incluye los gastos en retas, comida, electrodomésticos, utilidades, y transporte, y luego incluye costos misceláneos como registros de vehículos, pagos de seguros, membresías anuales y demás.

Tu fondo para días malos debería estar en una cuenta de fácil acceso y sin riesgos. El dinero no debería ser invertido en la bolsa; la idea no es ganar dinero, si no tenerlo disponible cuando sea necesario. Algunas personas prefieren mantener su fondo de emergencia en una cuenta separada para resistir la tentación de gastarlo en necesidades comunes y para mantener un control en cuanto han acumulado.

Las personas que buscan tener algo más de dinero pueden considerar crear una escalera de certificado de depósito (CD). El dinero invertido en una CD no son liquidas, por definición (el dinero se vuelve disponible en la fecha de vencimiento), pero una escalera de CD te permite dividir las acciones entre CDs de diferentes vencimientos, lo cual te da acceso a una cantidad de efectivo cada tres meses. Si quieres un fondo de emergencias para todo el año, por ejemplo, reten tres días de gastos y pon los otros nueve meses en una escalera de CD.

Usa una aplicación de finanzas personales como Mint, YNAB, o Personal Capital para seguir el progreso de tus gastos y ahorros. Ver el panorama general de las semanas y meses va a revelar fuentes adicionales de ahorro.

No deberías depender en una devolución de impuestos para alimentar tus ahorros de emergencia ya que no hay garantía de que recibirás una. Dicho esto, la mayoría de los contribuyentes pueden optar por una devolucion , que en promedio son valoradas en casi $3,000. Si el gobierno te devuelve algo de dinero, usarlo en tu fondo de emergencia es una manera indolora de comenzarlo o agregarle a uno.

Si tienes problemas apartando algo de dinero, deja que Digit analice tus hábitos monetarios y moverá dinero automáticamente a una cuenta de ahorro controlada por Digit –cuando te lo puedas costear. Esta es una manera fácil de ahorrar, y la cuenta está asegurada por la FDIC. No hay tarifas y puedes retirar dinero rápidamente, cuando quieras. La condición: Digit se queda con todos los intereses ganados por tus ahorros como pago. (Este sitio tiene buenas reseñas de muchos bloggers financieros.) Con lo bajo que son las tasas de intereses hoy en día, no estas pagando mucho por ahorros sin fin.

La próxima vez que obtengas un aumento, pretende que no es tuyo. Ve celebrar por una noche y luego mantén el presupuesto establecido. Pon el dinero extra en tu fondo de emergencia y estarás ahorrando sin notar cambios en tu día a día.

Busca maneras de bajos tus gastos mensuales o anuales. Intenta negociar el precio de tu Internet, cable y servicio de teléfono. Compara tasas de seguros, suscripciones de gimnasio y planes para teléfonos celulares y confirma si hay otro proveedor que quizás sea más económico. Pon los ahorros que descubras en tu fondo de ahorro.

A veces la mejor defensa es una buena ofensa. En vez de buscar oportunidades de ahorro, intenta encontrar maneras de hacer dinero extra. Si tienes experiencia como escritor, programador, diseñador, comerciante o asistente personal, mercados para freelancers como Guru, eLance, y oDesk tienen muchos trabajos disponibles. Usualmente estos trabajos son basados en proyectos o acuerdos a corto plazo, dejando trabajar lo suficiente para construir tu fondo de emergencia y luego parar cuando quieras. Si tienes habilidades de mantenimiento o no te molesta trabajar en jardines o caminar perros, publica tus servicios en Craigslist y alrededor de tu ciudad con avisos.

Cuando deberías usar tu fondo de emergencia? La definición de emergencia varía de persona, pero no incluye ese reloj de última tecnología (incluso si está en oferta); perder tu empleo inesperadamente, una crisis médica, o una emergencia familiar ciertamente clasifica. Si tu automóvil o un electrodoméstico importante se daña, también es una buena razón para usar tu fondo, aunque algunos presupuestarios consideran estos posibles eventos y planean de acuerdo a ellos.

Una vez que hayas construido un fondo de emergencia, usa las mismas tácticas para contribuir en una una cuenta de retiro con ventajas de impuestos -- una 401(k), 403(b), o IRA y date unos puntos extras por planear tu vida inteligentemente.

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