11 beneficios de las cooperativas de ahorro y crédito diferentes a los de los bancos

Las cooperativas de ahorro y crédito siguen siendo una alternativa a menudo ignorada e incomprendida en lo que respecta a la banca de consumo. Solo alrededor del 16 por ciento de los estadounidenses usan una cooperativa de ahorro y crédito como su principal institución financiera, a pesar de que existen numerosos beneficios asociados con el uso de uno en lugar de un banco tradicional con fines de lucro. Tarifas más bajas, mejores tasas de préstamos y mayores ahorros son solo algunas de las razones para considerar las cooperativas de ahorro y crédito.

Una de las mayores diferencias entre las cooperativas de crédito y los bancos es la estructura de propiedad es que los bancos tradicionales son negocios con fines de lucro; Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro propiedad de las personas que realizan operaciones bancarias allí. Esto se traduce en beneficios directos para los miembros. "Debido a que las cooperativas de crédito son propiedad de los miembros, están más motivadas para usar sus ingresos para proporcionar mejores beneficios a los miembros en lugar de dar dividendos a los accionistas y bonificaciones a los ejecutivos", dijo Sharon Marchisello, autor del ebook "Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy."

Una vez más, ser un miembro-propietario tiene beneficios: la tasa de rendimiento de las cuentas generalmente es más alta que en un banco tradicional. En otras palabras, puede ganar dinero en una cuenta de ahorros, algo inaudito en los bancos con fines de lucro en estos días (a menos que tenga sumas importantes de dinero depositadas).

Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas sin cargos molestos de servicio. Por ejemplo, en Alliant Credit Union -- clasificada como una de las mejores cooperativas de crédito del país no hay cargos por servicio mensual en tu Cuenta de Cheques de Alta Tasa o Ahorros de Tasa Alta. 

Las cooperativas de crédito también ofrecen términos mucho más atractivos para las tarjetas de crédito, señala Marchisello. La tarjeta Visa Cashback Signature de Alliant otorga un 2.5 por ciento de recompensas en todas las compras, ya sea en compras, gasolina, restaurantes o cualquier otra cosa. Muchas tarjetas bancarias tradicionales otorgan este nivel de recompensa solo en una o dos categorías. En otras palabras, una tarjeta de cooperativa de ahorro y crédito podría significar que no se necesitarán más malabarismos con varias tarjetas de crédito para aprovechar al máximo los programas de puntos de recompensa.

Las cooperativas de crédito a menudo se consideran más amistosas y más humanas que la atmósfera fría y formal de los grandes bancos. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito generalmente son organizaciones más pequeñas, los empleados pueden conocer a los miembros y enfocarse en sus necesidades. "Los mismos empleados trabajan en mi sucursal local durante un largo período de tiempo. Es genial ver una cara amiga al realizar mi actividad bancaria", dijo David Schein, director de programas de postgrado de la Escuela de Negocios Cameron de la Universidad de Santo Thomas en Texas.

Un toque personal puede contar mucho más que una sonrisa. Si tienes un historial de crédito irregular, una cooperativa de crédito puede ser el mejor lugar para buscar una hipoteca u otros préstamos. Con un servicio más personalizado, las cooperativas de crédito generalmente están dispuestas a trabajar con los miembros para ayudarlos a calificar para los préstamos.

Las cooperativas de ahorro y crédito también son conocidas por ofrecer beneficios que se extienden más allá de las cuentas corrientes, de ahorro y de crédito. Algunos ofrecen seguro de salud individual, servicios de asesoramiento financiero o talleres sobre temas financieros. La bloguera de estilo de vida y presupuesto McKinzie Pack dice que su cooperativa de crédito, Shell Federal en Texas, ofrece beneficios tales como boletos con descuento para juegos de béisbol, museos y parques temáticos.

Las cuentas en los bancos tradicionales son conocidas por requerir un saldo mínimo y cobrar tarifas si una cuenta cae por debajo. Ese no es el caso en la gran mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito. La Connexus Credit Union en Wisconsin no tiene un saldo mínimo de cuentas corrientes, pero tiene cuentas que ofrecen un 1.75 por ciento y 1.35 por ciento de interés.

Es un error pensar que las cooperativas de crédito no tienen muchos cajeros automáticos. Algunos se unen para crear redes de cajeros automáticos, como el CO-OP de California, con casi 30.000 máquinas, más que muchos bancos, que incluyen algunas en ubicaciones como 7-Eleven, Circle K, Costco y Publix. La Cooperativa de CreditoAlliant, mientras tanto, tiene más de 80.000 cajeros automáticos en su red. También vale la pena señalar que muchas cooperativas de ahorro y crédito reembolsan los cargos incurridos por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, algo que los grandes bancos rara vez hacen.

Debido a que muchas cooperativas de crédito se crean para atender mercados pequeños, ese servicio se puede adaptar a las necesidades de una comunidad o grupo. Como resultado, las cooperativas de crédito a menudo brindan servicios que los grandes bancos no pueden o no quieren proporcionar. Por ejemplo, hay uniones de crédito constituidas por iglesias que abren los domingos después de oficiar la misa para que los miembros puedan realizar operaciones bancarias, como la Cooperativa de Crédito Federal Iglesia Bautista Abyssinian en la ciudad de Nueva York.

A diferencia de los grandes bancos comerciales donde eres simplemente un cliente, en las cooperativas de ahorro y crédito eres un miembro: copropietario de una institución financiera donde tienes los derechos de voto y la capacidad de evaluar cómo se llevan a cabo los negocios.